콘텐츠
기타 섹션기존 사업을 확장 할 계획이든 지금 막 시작하든 상관없이 중소기업 대출은 필요한 재정적 지원을 제공 할 수 있습니다. 모든 기업이 소기업 대출을받을 수있는 것은 아니므로 신청할 때 특별한주의가 필요합니다. 신용 기록이 가능한 한 강력한 지 확인하고 대출 기관을 검색하십시오. 대출 기관은 수많은 재무 문서를보고 싶어하므로 미리 수집하십시오. 중소기업 대출을 받으려면 많은 작업이 필요하지만 가능합니다.
단계
4 단계 중 1 : 신용 프로필 개선
- 당신의 개인을 당겨 신용 점수. 대부분의 대출 기관은 귀하가 사업 대출을 신청할 때에도 귀하의 개인 신용 기록을 볼 것입니다. 따라서 신용 점수를 얻고 최고 이자율을받을 수있을만큼 높은지 확인하십시오. 일반적으로 680 점 이상의 점수가 필요합니다. 다음과 같은 방법으로 신용 점수를받을 수 있습니다.
- 신용 카드 명세서를 확인하십시오. 많은 신용 카드 회사는 이제 고객에게 FICO 점수를 제공합니다.
- myfico.com에서 $ 20에 FICO 점수를 구입하십시오.
- CreditKarma.com 또는 Credit Sesame.com과 같은 무료 웹 사이트를 사용하십시오.
-
개인 신용 보고서 사본을 얻으십시오. 신용 보고서의 오류는 신용 점수를 떨어 뜨릴 수 있습니다. 미국에서는 3 개의 주요 신용보고 기관 (CRA)에서 매년 무료로 신용 보고서 사본을받을 수 있습니다. CRA에 개별적으로 연락하지 마십시오. 대신 Annualcreditreport.com을 방문하거나 1-877-322-8228로 전화하십시오. 세 가지 신용 보고서가 모두 귀하에게 발송됩니다. -
부정확 한 정보 제거 신용 보고서에서. 오류를 강조 표시하고 잘못된 정보가있는 CRA에 문의하십시오. 일반적인 오류에는 본인 소유가 아닌 나열된 계정이나 기본적으로 잘못 나열된 계정이 포함됩니다.- 웹 사이트를 통해 CRA에 직접 연락 할 수 있습니다. 두 개 이상의 신용 보고서에 부정확 한 정보가 표시되는 경우 하나의 CRA에만 연락하면 나머지 두 개에 경고가 표시됩니다.
- 부정확 한 정보를 삭제하는 데 최대 60 일이 소요될 수 있습니다.
-
신용 점수를 높이십시오. 잔액을 지불하는 것이 신용 점수를 높이는 가장 빠른 방법입니다. 신용 카드 부채와 같은 고금리 부채를 먼저 해결하십시오. 매월 지불액을 정시에 보내고 최소 금액을 지불하십시오. 신용 점수가 느리지 만 꾸준하게 향상되는 것을 볼 수 있습니다.- 일시적으로 점수를 떨어 뜨릴 수있는 새 신용 카드를 꺼내지 마십시오. 대신 하나 이상의 카드에 대한 신용 한도 증가를 요청할 수 있습니다.
- 안타깝게도 신용 점수를 빠르게 개선 할 수있는 방법은 없으며 빠르게 점수를 향상 시키겠다고 약속하는 회사는 피해야합니다. 이러한 회사는 종종 사기꾼입니다.
- 당신의 비즈니스 신용. 대출 기관은 또한 귀하의 비즈니스 신용 프로필을 검토합니다. Dun & Bradstreet에서 D-U-N-S 번호를 받아 비즈니스 신용 기록을 구축하십시오. 웹 사이트에 등록하면 무료로받을 수 있습니다.
- 채권자는 귀하의 지불 내역을 Dun & Bradstreet에보고해야합니다. 그렇지 않은 경우 거래 참조로 나열하십시오. Dun & Bradstreet는 후속 조치를 취하고 결제 정보를 수집합니다.
- 귀하의 비즈니스 신용 보고서에는 귀하의 비즈니스에 대한 법원 판결 또는 유치권에 대한 정보가 포함됩니다. 유치권 및 판결을 지불하여 비즈니스 신용을 높일 수 있습니다.
4 단계 중 2 : 대출 및 잠재적 대출 기관 식별
- 필요한 대출 유형을 결정하십시오. 받을 수있는 사업 대출에는 여러 유형이 있습니다. 대출 기관과 이야기하기 전에 필요한 유형을 식별해야합니다. 다음 옵션을 고려하십시오.
- 신용 한도. 현금이 부족할 때마다 신용 한도에서 인출 할 수 있습니다. 예를 들어 급여를 받거나 공급 업체에 지불하려면 돈이 필요할 수 있습니다. 그런 다음 신용 한도에 그린 것을 갚습니다. 신용 한도는 신용 카드와 매우 유사합니다.
- 할부 대출. 사업을 확장하기 위해 할부 대출을받을 수 있습니다. 1 년에서 7 년 동안 동일한 월 분할로 상환합니다.
- 장비 대출. 장비 구입을 위해 대출을 받고 대출 기관은 대출금이 상환 될 때까지 장비에 대한 담보이자를받습니다. 대출을 불이행하면 대출 기관이 장비를 압류합니다.
- 은행으로 멈춰라. 일부 은행은 소규모 사업체에 대출을 주저하지만 여전히 들러서 대출 담당자와 상담해야합니다. 귀하의 비즈니스에 대해 논의하고 은행의 요구 사항을 물어보십시오. 신청하기 최소 한 달 전에 중단해야합니다.
- 거래를 한 은행 및 이전에 관계가없는 은행을 방문하십시오. 그러나 지역 커뮤니티 은행은 대규모 중앙 은행보다 소규모 기업에 대출 할 가능성이 더 높습니다.
- 신용 조합에 확인하십시오. 신용 협동 조합은 사업 대출 건수를 늘 렸기 때문에 중소기업 소유주에게 좋은 선택입니다. 사업 대출을 신청하려면 먼저 신용 조합의 회원이되어야하지만 계정 설정이 너무 부담스러워서는 안됩니다. 신용 조합은 일반적으로 기존 은행보다 더 나은 이율과 낮은 수수료를 제공합니다.
- 온라인 대출 기관을 조사하십시오. 온라인 대출은 지난 몇 년 동안 폭발적으로 증가했으며 신용이 완벽하지 않은 경우 좋은 옵션입니다. LendingTree 및 Fundera와 같은 여러 집계 사이트에서 온라인 대출 기관을 찾을 수 있습니다.
- 많은 온라인 사기꾼이 있으므로 온라인 대출 기관을 철저히 조사하십시오. Better Business Bureau 및 Google the company와 함께 비즈니스를 찾아 불만 사항을 확인하십시오. 주소가있는 온라인 대출 기관과 만 거래하십시오.
- 정부 지원 대출을 조사하십시오. 많은 관할권에서 정부는 대출을 보장합니다. 이는 차용인이 채무 불이행시 대출금의 일정 비율을 상환하는 데 동의 함을 의미합니다. 이 보증으로 인해 일반적으로 더 유리한 이자율과 상환 조건을 받게됩니다.
- 미국에서는 중소기업청 (SBA)이 중소기업 대출을 보장합니다. 가장 인기있는 대출 프로그램은 최대 5 백만 달러의 대출을 보장하는 7 (a) 프로그램입니다. 7 (a) 대출은 신규 사업을 구축하거나 기존 사업을 확장하는 데 사용할 수 있습니다.
- SBA가 대출을 보장하더라도 여전히 은행에 신청합니다. SBA 대출 경험이 있는지 은행에 문의하고 SBA 선호 대출 프로그램 (PLP)의 일부인지 물어보십시오.
- 친구 나 가족에게 대출을 요청하십시오. 당신을 가장 잘 아는 사람들은 당신의 사업 자금을 기꺼이 빌려줄 것입니다. 은행과 같은 방식으로 친구와 가족에게 다가 가십시오. 사업 계획서와 재무 문서 사본을 제공하십시오.
- 이자를 지불하는 데 동의 할 수 있으며, 이는 대출 상환에 대해 진지함을 보여줄 것입니다. 미국에서는 이자율이 해당 주에서 허용하는 최대 금액보다 높으면 안되지만 최소한 IRS 웹 사이트에서 찾을 수있는 연방 기금 이율이어야합니다.
- 또한 약속 어음을 작성하고 서명하면 대출이 공식적으로됩니다.
4 단계 중 3 : 필수 정보 수집
- 개인 재무 제표를 작성하십시오. 사업의 20 % 이상을 소유 한 모든 소유자는 개인 재무 제표를 작성해야합니다. 재무 제표에는 현금, 뮤추얼 펀드, 예금 증서 및 부동산과 같은 자산에 대한 정보가 포함됩니다. 그들은 또한 대출자, 채권자 및 정부에 빚진 모든 부채를 식별합니다.
- 비즈니스 재무 문서를 함께 가져옵니다. 대출 기관은 귀하의 비즈니스 대차 대조표, 손익 계산서 및 현금 흐름표를보고 싶어 할 것입니다. 이러한 문서를 만드는 데 도움이 필요하면 계정에 문의하십시오.
- 이상적으로는 공인 회계사가 재무 제표를 감사해야합니다. 다른 사업주에게 CPA를 추천할지 물어 보거나 가장 가까운 회계 협회에 연락하여 추천을 받으십시오.
- 기타 필요한 정보를 수집하십시오. 대출 기관은 귀하의 비즈니스에 대한 완전한 그림을 원하므로 많은 서류 작업이 필요합니다. 신청 절차가 원활하게 진행되도록 미리 수집하십시오. 다음을 얻으십시오.
- 지난 3 년간 개인 세금 환급
- 최근 개인 은행 명세서
- 지난 3 년간 사업 세 신고
- 최근 비즈니스 은행 명세서
- 각 소유자 및 관리 구성원에 대한 이력서
- 사업 임대
- 조직 조항 (LLC 인 경우) 또는 법인 (법인 인 경우)
- 프랜차이즈 계약 (해당되는 경우)
- 필요한 계약금이 있음을 보여주십시오. 일반적으로 20 %의 현금 계약금이 필요합니다. $ 100,000를 빌리려면 $ 20,000의 현금이 있어야합니다. 필요한 선금을 보여주는 은행 기록이 있는지 확인하십시오.
- 초안 A 사업 계획. 귀하의 사업 계획은 향후 몇 년 동안 귀하의 사업이 어디로 향하고 있는지, 그리고 어떻게 거기에 도달 할 것인지를 알려줍니다. 대출 기관은 대출을하기 전에 탄탄한 사업 계획을보고 싶어합니다. 사업 계획은 목표 시장, 마케팅 계획, 관리 및 재정 계획을 식별해야합니다.
- 일부 대출 기관은 귀하의 사업 계획에 특정 정보가 포함되기를 원합니다. 신청하기 전에 은행에 들러 특정 요구 사항에 대해 물어보십시오.
- 사업 계획은 작성하기 어려울 수 있습니다. 미국에서는 https://www.sba.gov/tools/local-assistance/sbdc에서 찾을 수있는 가까운 중소기업 개발 센터에서 도움을받을 수 있습니다.
- 모든 담보를 문서화하십시오. 일부 대출 기관은 자산을 담보로 제공하지 않는 한 대출을 제공하지 않습니다. 담보는 대출 불이행시 자산을 압류 할 수 있으므로 대출 기관을 보호합니다. 일반적인 담보 형식에는 재고, 중장비, 미수금 및 주택이 포함됩니다.
- 자료의 위치와 상태를 문서화해야합니다. 가능하면 평가자를 고용하여 담보를 평가하십시오.
4/4 부 : 대출 신청
- 신청서를 작성하십시오. 각 대출 기관의 신청은 약간 다릅니다. 그러나 대부분은 대출 신청 이유와 경영진의 신원을 묻습니다. 또한 자산을 구매할 공급 업체를 식별하십시오.
- 각 대출 기관은 신용 보고서를 가져와 신용 점수를 표시합니다. 그러나 2 주 기간의 모든 크레딧 풀은 단일 풀로 간주되므로 그에 따라 계획을 세워야합니다.
- 답장을 기다리십시오. 2 ~ 4 주 이내에 답변을 받으실 것입니다. 원하는 경우 일주일에 한 번 전화하여 신청 상태에 대한 업데이트를 요청할 수 있습니다. 대출 기관에 더 많은 문서가 필요할 수 있으므로 가능한 한 빨리 제공하십시오.
- 중소기업 대출 신청자의 약 80 %가 거부되므로 거절 당하더라도 놀라지 마십시오. 귀하를 거부하는 대출 기관에 이유를 설명해달라고 요청하십시오. 예를 들어, 더 큰 계약금을 저장하거나 더 나은 사업 계획 초안을 작성해야 할 수 있습니다.
- 대출 기관이 대출을 제공하지 않는 경우 비즈니스 신용 카드 발급과 같은 다른 형태의 자금 조달을 고려하십시오.
- 대출 조건을 검토하십시오. 귀하를 승인하는 대출 기관은 대출 기간, 연간 비율 및 수수료와 같은 대출 세부 정보가 포함 된 기간 시트를 제공해야합니다. 약관에 익숙한 지 확인하십시오.
- 대출을 개인적으로 보증해야 할 것입니다. 이는 귀하가 지불을 중단하면 대출 기관이 귀하의 자동차 또는 집과 같은 개인 자산을 뒤쫓을 수 있음을 의미합니다.
- 대출을 마감하십시오. 임기 시트 또는 약정서에 서명하고 대출 기관에 반환하십시오. 대출 기관은 일반적으로 45-60 일 후에 마감되는 마감 일정을 잡을 것입니다. SBA에서 대출을 보증하는 경우 대출 담당자와 협력하여 제출에 필요한 서류를 수집합니다. 마감시 대출금을 받기 전에 다양한 문서를 검토하고 서명합니다.
커뮤니티 질문 및 답변
중소기업 대출은 어떻게받을 수 있습니까? 헬레나 로니 스
비즈니스 고문 Helena Ronis는 교육용 음성 및 오디오 자료를 만드는 플랫폼 인 VoxSnap의 공동 창립자이자 CEO입니다. 그녀는 8 년 이상 제품 및 기술 산업에서 일했으며 2010 년 이스라엘의 Sapir Academic College에서 학사 학위를 받았습니다. 비즈니스 어드바이저 비즈니스 계획을 준비하고 모든 문서를 정리하고 실제로 필요한 돈을 평가하십시오. 그런 다음 은행에서 비즈니스 대출 또는 신용 한도를 신청할 수 있습니다. 은행이나 대출 기관을 통해 자금을 조달 할 수없는 경우 자금의 일부를 기꺼이 내놓을 비즈니스 파트너를 찾을 수 있는지 확인하십시오. 또한 친구 및 가족에게 연락하거나 회사 운영에 돈이 필요한 경우 개인 저축을 할 수 있습니다.
중소기업 투자자는 어디에서 찾을 수 있습니까?
미국에 거주하는 경우 가장 가까운 상공 회의소 또는 중소기업 개발 센터에 문의하세요. 그들은 중소기업에 관심이있는 현지 투자자를 알고있을 것입니다.
사업을 시작하는 데 도움이되는 자선 단체가 있습니까?
크라우드 펀딩 웹 사이트를 살펴 봐야합니다. 사람들이 귀하의 제품이나 서비스를 좋아하면 돈을 기부합니다. 때로는 인센티브로 기부자에게 할인 된 가격으로 제품 / 서비스를 제공 할 수 있습니다.
스타트 업 비즈니스 투자자를 어떻게 구할 수 있습니까? 나는 모든 종류의 비닐 봉지를 생산하여 도매상, 소매상, 쇼핑몰 및 시장 여성에게 공급합니다. 대답
위키 하우에서는 매일 더 나은 삶을 살 수 있도록 도와 줄 지침과 정보에 액세스 할 수 있도록 노력하고 있습니다. 이것이 귀하를 더 안전하고 건강하게 유지하거나 웰빙을 향상시키는 것입니다. 현재의 공중 보건 및 경제 위기 속에서 세상이 극적으로 변화하고 우리 모두가 일상 생활의 변화에 대해 배우고 적응할 때 사람들은 그 어느 때보 다 위키 하우가 필요합니다. 귀하의 지원은 wikiHow가 더 심층적 인 삽화와 비디오를 만들고 전 세계 수백만 명의 사람들과 신뢰할 수있는 교육 콘텐츠 브랜드를 공유하는 데 도움이됩니다. 오늘 위키 하우에 기여해주십시오.