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재정 계획은 주요 구매 또는 은퇴를 계획하는 데 도움이되는 저축 수단입니다. 자녀의 대학 진학을 위해 저축을하든 집에서 계약금을 받기 위해 일하든, 재정 계획은 목표를 달성하기 위해 지금 저축을 시작해야하는 금액을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 전체 계획의 맥락에서 월별 지출 및 절감액을 구성함으로써 목표를 달성하고 재정적 안정을 확보하는 것이 훨씬 쉬워집니다.

단계

3 단계 중 1 : 목표 결정

1. 

   현재 재정 상황을 평가하십시오. 재정 계획을 작성하려면 먼저 현재 재정 상태를 명확하게 파악해야합니다. 그렇게하려면 순자산을 계산하는 것부터 시작하십시오. 이렇게하려면 당좌 예금이나 투자 계좌의 돈부터 집과 자동차의 자본에 이르기까지 모든 것을 포함하는 총 자산을 계산해야합니다. 그런 다음 집과 자동차에 대해 아직 빚진 금액과 학자금 대출 또는 미지급 청구서와 같은 기타 미결제 부채를 포함하여 부채를 계산해야합니다. 다른 (자산-부채)는 순자산입니다.

2. 

   
   
   을 만들다 예산. 한 달 동안의 모든 비용을 기록하는 것으로 시작하십시오. 도움이된다면 작은 공책을 들고 다니면서 지출 한 금액과 지출 한 금액을 포함하여 돈을 지출 할 때마다 기록하십시오. 월말에 지출을 기록하고 생활비, 오락 등과 같은 범주로 구분하십시오. 그런 다음이 금액의 총액을 월별 세후 소득과 비교하십시오.
   • 여기서 요점은 비용을 줄이는 것이 아니라 단순히 돈을 어디에 쓰는지 확인하는 것입니다. 필요한 경우 나중에 계획에서 비용을 삭감 할 수있는 옵션이 있습니다.
   • 예산은 스프레드 시트 프로그램, 개인 금융 앱을 사용하거나 손으로 만들 수 있습니다.
   • 규모가 커지거나 현재 미지급 상태 인 부채가있는 경우 저축에 돈을 넣는 것보다 먼저 지불하는 것이 좋습니다. 부채는 저축 할 수있는 더 빠른 속도로 증가 할 가능성이 있으므로 먼저 처리해야합니다.

3. 

   
   
   목표를 확인하십시오. 재무 계획을 실행하는 이유와이를 통해 달성하고자하는 바를 명확히하십시오. 당신은 무엇을 위해 저축하고 있습니까? 이것은 항상 여러 가지 일이 될 수 있습니다. 예를 들어, 몇 년 안에 자동차를 저축하고 길가에있는 집에서 계약금을 계속 저축하는 것과 같습니다. 재정 계획의 범위 내에서 달성하고자하는 모든 것을 생각하고 반드시 포함하십시오.
   • 도움이된다면 목표를 단기 (2 년 미만), 중기 (2 ~ 5 년) 및 장기 (5 년 이상) 목표로 나누십시오. 예를 들어, 단기적으로 신용 카드 부채를 갚고, 중기 적으로 주택에 대한 계약금을 저축하고, 향후 40 년 동안 은퇴를 위해 저축하고 싶을 수 있습니다.

4. 

   
   
   각 목표를 명확히하십시오. 목표를 살펴보고 각각에 예상 비용을 할당하십시오. 구체적으로 말하세요. 목표는 '돈이 많이있는'것이 아니라 '은퇴 계좌에 10 만 달러를 보유'하거나 '10 년 안에 집값을 완전히 갚는 것 '이어야합니다. 이것은 귀하의 월 저축 금액을 계획하는 데 도움이 될 것입니다. 또한 예상 수입 및 기타 목표를 고려하여 목표를 달성 할 수 있는지 확인하십시오.

3 단계 중 2 : 계획 수립

1. 

   잠재적 수익을 분석합니다. 매달 남은 돈은 투자하거나 저축하여이자를 얻을 수 있습니다. 돈을 어디에 넣고 얼마나 오래 저축했는지에 따라이 돈은 시간이 지남에 따라 상당한이자를 벌 수 있습니다. 얼마나 많은이자를 얻을 수 있는지 정확히 계산하는 것은 까다로울 수 있지만 좋은 주식 포트폴리오가 연간 평균 8 ~ 9 %의 수익을 올릴 수 있다고 추정하는 것이 안전합니다. 그러나 수년간의 경기 침체로 인해 소액 또는 마이너스 수익을 얻을 수 있으며 수익이 보장되지 않습니다.
   • 투자 계좌는 퇴직 저축, 대학 기금 및 기타 장기 목표에 유용 할 수 있습니다. 이 유형의 계정은 단기 또는 중기 목표에는 권장되지 않습니다.
   • 자세한 내용은 주식 투자 방법을 참조하십시오.
   • 저축 계좌는 투자 계좌보다 훨씬 적은 돈을 벌 것입니다. 그러나 저축 된 돈은 비상시 쉽게 접근 할 수 있고 손실 위험이 매우 낮습니다 (거의 존재하지 않음).

2. 

   목표를 달성하기 위해 월별 저축 또는 기부금을 계산합니다. 어떤 유형의 수익을 얻을 수 있는지 알고 있으면 복리 계산을 사용하여 매달 입력해야하는 금액을 계산할 수 있습니다. 투자하지 않고 대신 부채를 상환하는 경우 동일한 계산을 사용하여 매월 지불해야하는 금액을 추정 할 수 있습니다 ( "원금"에 음수를 입력하면됩니다). 저축 목표가 여러 개인 경우 각각의 월별 비용을 더하여 총액에 도달하십시오.
   • 퇴직을 위해 저축하는 경우 고용주가 제공하는 기여도를 고려하십시오. 이를 통해 저축 부담을 줄일 수 있습니다.

3. 

   몇 가지 저축 전략을 생각해보십시오. 다음으로, 매달 추가 절약 금액을받을 수있는 옵션을 찾아야합니다. 이를 수행하는 몇 가지 방법을 생각해보십시오. 예를 들어, 예산을 살펴보고 비용을 절감 할 수있는 영역이 있는지 확인할 수 있습니다. 또는 부업을하거나 수입을 늘릴 수 있습니다. 귀하의 전략은 비용 절감, 더 많은 수입 또는이 둘의 조합에 초점을 맞출 수 있습니다.
   • 저축 한 금액을 투자 계좌로 직접 옮기는 것도 고려할 수 있습니다. 이것은 더 많은 위험을 초래할 수 있지만 더 많은이자를 얻을 수있는 기회를 제공합니다.

4. 

   어떤 전략이 가장 좋은지 파악하십시오. 목표를 달성하는 데 사용할 수있는 몇 가지 특정 전략을 식별하고 서로 비교합니다. 예를 들어, 엔터테인먼트 비용을 삭감하거나 매주 더 많은 시간을 일하는 것이 더 불쾌할까요? 각 옵션의 장단점을 살펴보고 취할 조치를 스스로 결정하십시오.

5. 

   재정 계획을 준비하십시오. 매달 저축 할 계획을 정확히 적으십시오. 양과 시간 모두에서 저축을위한 잘 정의 된 목표를 만드십시오. 계획을 재평가하기 위해 목표와 포인트에 대한 이정표를 설정하십시오. 결혼했다면 배우자와 재정 계획에 대해상의하고 배우자가 참여하고 있는지 확인하십시오.

3/3 부 : 계획 구현

1. 

   즉시 계획을 시작하십시오. 목표를 향해 작업하기로 결정한 전략을 즉시 사용하십시오. 매달 예산을 검토하여 충분히 저축하고 저축액이 올바른 위치에 갔는지 확인하십시오. 계획의 특정 부분을 수행하려면 전문가의 도움이 필요할 수 있습니다. 예를 들어, 저축을 증권 (주식 또는 채권)에 투자하려면 투자 중개인을 고용해야 할 것입니다.

2. 

   진행 상황을 추적하십시오. 진행하면서 이정표를 추적하십시오. 예를 들어 투자 계정이 목표 값의 절반 또는 1/4에 도달하면 기록해 두십시오. 달성 된 이정표 또는 단기 목표 달성과 같은 모든 성과를 축하합니다. 이를 통해 장기적인 목표를 달성 할 수있는 동기를 유지할 수 있습니다.

3. 

   필요한 경우 계획을 검토하십시오. 장기적인 재정 계획 과정에서 상황이 좋든 나쁘 든 예기치 않게 변경되는 것은 불가피합니다. 큰 승진을해서 더 많이 벌거나 직장을 잃을 수도 있습니다. 비용이 예기치 않게 급증 할 수 있습니다. 어쨌든 상황의 변화를 해결하려면 재정 계획을 재평가해야합니다. 필요한 경우 계획 프로세스를 다시 수행하여 변화하는 상황에 대처할 수있는 새로운 방법을 찾으십시오.
   • 또한 선택한 전략이 목표 달성을 돕는 데 효과가 없다는 것을 알 수 있습니다. 이 경우 전략을 재평가하고 더 효과적이라고 생각되는 새로운 전략을 선택하십시오.

4. 

   출구 전략을 세우십시오. 이것은 대량 구매를하거나 은퇴 자금을 조달하기 위해 저축에서 돈을 인출하기위한 계획입니다. 필요할 때 돈을 어떻게 인출할지, 그렇게함으로써 세금이 부과되는지 생각해보십시오. 이를 파악하려면 세무 전문가의 도움이 필요할 수 있습니다.

샘플 재정 목표

부채를 줄이기위한 재무 목표 샘플

학생 재정 목표 샘플

비즈니스 소유자의 재무 목표 샘플

커뮤니티 질문 및 답변

합리적인 저축 목표를 어떻게 설정합니까?

Ara Oghoorian, CPA
공인 재무 설계사 겸 회계사 Ara Oghoorian은 공인 재무 회계사 (CFA), 공인 재무 설계사 (CFP), 공인 회계사 (CPA), 부티크 자산 관리 및 풀 서비스 회계 회사 인 ACap Advisors & Accountants의 설립자입니다. 캘리포니아 로스 앤젤레스에 본사를두고 있습니다. 금융 업계에서 26 년 이상의 경험을 쌓은 Ara는 2009 년에 ACap Asset Management를 설립했습니다. 이전에는 샌프란시스코 연방 준비 은행, 미국 재무부, 재무 경제부에서 근무한 적이 있습니다. 아르메니아. Ara는 샌프란시스코 주립 대학에서 회계 및 재무 학사 학위를 받았으며, 연방 준비 은행 이사회를 통해 위탁 은행 심사관이며 공인 재무 분석가 자격을 보유하고 있으며 공인 재무 계획자 ™ 실무자이며 공인 회계사 면허를 보유하고 있습니다. 등록 된 에이전트이며 Series 65 라이센스를 보유합니다.

공인 재무 플래너 및 회계사 첫째, 항상 자신에게 먼저 지불해야합니다. 따라서 돈을받을 때마다 일정 비율을 빼고 저축 계좌에 넣으십시오. 이렇게하면 시간이 지남에 따라 계속 저축하고 습관으로 만들 수 있습니다. 청구서가 지불 될 때까지 기다리면 절약 할 수있는 것이 없습니다. 그런 다음 시작 급여로 생활을 시작해야합니다. 보너스 나 인상을받을 때마다 저축 계좌에 넣으십시오.

팁

• 전문 재정 계획가는 재정 계획을 세우는 데 최대 $ 2,000를 청구 할 수 있습니다. 돈을 절약하고 스스로 해결하십시오.