작가:
William Ramirez
창조 날짜:
15 구월 2021
업데이트 날짜:
1 할 수있다 2024
콘텐츠
기타 섹션빚을지고 있고, 제때 지불하기 위해 고군분투하며, 빚이 없어 질지 궁금해하는 소비자는 좋은 부채 관리 계획 (DMP)의 혜택을받을 수 있습니다. 신용 상담사, 대출 통합 전문가 또는 DMP 서비스와 상담하면 부채를 줄이기위한 노력에 도움을 줄 수 있습니다. 또한 예산을 만들고 채권자에게 연락하고 청구서의 우선 순위를 지정하여 부채를 관리 및 제거하기위한 자체 전략을 개발할 수 있습니다.
단계
3 단계 중 1 : 예산 만들기
- 개발 예산. 재정을 관리하려면 수입, 지출 및 남은 금액을 알아야합니다. 예산 작성 워크 시트를 온라인으로 찾거나 모든 수입원과 지출에 대한 메모를 작성하여 시작할 수 있습니다.
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소득을 결정하십시오. 모든 수입원과 매월 각 출처에서 제공하는 금액의 목록을 작성하여 예산 계획을 시작하십시오.- 귀하의 소득에는 임금, 팁, 투자에서 얻은이자 또는 이들의 조합과 같은 여러 출처가 포함될 수 있습니다.
- 소득이 다를 경우, 지난 3 개월 및 4 개월 동안의 급여 명세서 또는 소득 보고서를 수집하고 추정치를 위해 월 소득 금액을 평균화하십시오.
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필요한 월별 비용을 합산하십시오. 반복되는 고정 비용 목록을 작성하십시오 (매월 동일한 비용). 필요한 월별 비용은 다음과 같습니다.- 모기지 또는 임대
- 차량 대출 또는 자동차 결제
- 자동차, 주택 소유자 또는 세입자 보험
- 전기 및 / 또는 가스
- 전화, 케이블 및 인터넷
- 저축 계좌 또는 유사한 계좌에 매달 적립 한 금액.
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추가 생활비를 계산하십시오. 월 청구서 외에도 생활 방식을 유지하기 위해 매주 다른 비용을 지불합니다. 이러한 비용은 일반적으로 임의적이며 시간에 따라 달라질 수 있습니다. 가능하면 과거의 영수증을 사용하여 이러한 비용의 월별 금액을 최대한 추정하십시오. 추가 생활비에는 다음이 포함됩니다.- 식료품, 점심 및 외식
- 세탁 및 드라이 클리닝
- 가스, 담배, 술 및 취미
- 애완 동물 사료, 수의사 및 미용 비용, 기타 애완 동물 관리 비용
- 청소기, 전구 및 기타 가정 용품
- 의류
- 도서 비용, 수업료 및 소모품과 같은 교육 비용
- 잡지, 영화 구독, 신문, 이벤트 티켓, 비디오 게임 및 기타 엔터테인먼트
- 총 수입원 금액에서 반복적이고 다양한 비용의 총액을 뺍니다. 합계가 양수이면 가처분 소득으로 사용하거나 저축하거나 부채 상환에 사용할 수있는 잉여가 있습니다. 합계가 마이너스이면 빚을 갚기 시작할 수 있도록 비용을 줄이거 나 소득을 높여야합니다.
- 부채를 효과적으로 관리하기 위해 지출의 우선 순위를 정하십시오. 예산이 음수이면 비용 목록을 사용하여 어떤 비용을 줄이거 나 없앨 수 있는지 우선 순위를 정하십시오. 예를 들어, 유선 전화의 월별 요금을 지불하지만 휴대 전화가있는 경우 유선 전화가 불필요하다는 것을 알게되어 제거 할 수 있습니다. 마찬가지로 모기지 나 임대료를 우선 순위가 높은 비용으로 설정하고 접대를 낮은 우선 순위 비용으로 설정할 수 있습니다.
3 단계 중 2 : 전문적인 조언 받기
- 신용 상담사와 상담하십시오. 신용 상담사는 부채로 어려움을 겪고있는 사람들 또는 단순히 좋은 재정적 선택을하려는 사람들을 돕기 위해 훈련 된 전문가입니다. 신용 상담가는 예산 설정, 돈 관리 및 부채 감소 전략에 대해 조언 할 수 있습니다.
- 해당 지역의 신용 조합, 확장 사무소, 종교 단체 및 비영리 기관에서 신용 상담사를 찾을 수 있습니다.
- NFCC (National Foundation for Credit Counseling) 또는 FCAA (Financial Counseling Association of America)에 소속 된 신용 상담사를 찾으십시오.
- 부채 통합을 고려하십시오. 대부분의 경우 부채 통합을 통해 개별 청구서를 단일 월별 지불로 결합 할 수 있습니다. 이것은 지불을 더 쉽게 만들 수 있으며 때로는 수수료 또는 이자율 인하를 제공합니다.
- 관심이 있으시면 부채 정리에 대해 신용 상담사와 상담하셔야합니다.
- 일부 부채 통합 프로그램은 주택 담보 신용 한도 또는 주택 담보 대출을 통해 작동합니다. 각각의 경우 통합 지불을 통해 부채를 관리하기위한 자금은 주택 가치에 대한 차입을 통해받습니다. 이 경우 지불을 할 수 있어야합니다. 그렇지 않으면 집을 잃을 위험이 있습니다. 이것이 당신에게 좋은 선택인지 아닌지에 대해 신용 상담사와상의하십시오.
- DMP 서비스 사용을 고려하십시오. DMP 서비스는 채권자와 거래하고 지불 할 필요가 없도록 지불함으로써 부채를 갚는 데 도움이 될 수 있습니다. 이것은 당신의 빚을 관리하는 데있어 골칫거리가 될 수 있습니다. 또한 DMP 서비스를 사용하는 경우 이자율을 낮추거나 채권자로부터 수수료를 면제받을 수 있습니다. 하나:
- 일부 DMP 서비스는 비영리 법인이더라도 수수료를 부과합니다.
- 필요하지 않다고 생각하거나 서비스에 대한 정보를 공유하지 않는 서비스에 가입하도록 유도하는 DMP 서비스에주의하세요.
- DMP 서비스를 사용하는 경우 항상 청구서를 확인하여 예정된대로 지불하고 있는지 확인하십시오.
- 사용하기 전에 DMP 또는 신용 상담 서비스를 조사하십시오. 부채 관리 계획 서비스 및 신용 상담사는 귀하가 빚을 갚으려고 할 때 도움이 될 수 있습니다. 그러나 FTC (Federal Trade Commission)는 사기성 정보를 제공하고 소비자를 착취하며 기타 허용되지 않는 관행에 관여하는 DMP 서비스를 조사했습니다. 이러한 평판이 좋지 않은 DMP 서비스 중 다수가 종료되었습니다. 그러나 고려중인 DMP 서비스가 평판이 좋은지 조사하여 자신을 보호해야합니다. 다음과 같은 질문을하십시오.
- 어떤 서비스를 제공합니까?
- 귀하의 주에서 서비스 라이센스가 있습니까?
- 무료 정보를 제공합니까? DMP 서비스에서 추가 정보를 얻기 전에 요금을 지불하도록 요청하는 경우 해당 서비스를 피하고 다른 서비스를 찾으십시오.
- 서비스가 서면 계약 또는 계약을 제공합니까?
- 신용 상담원은 어떻게 자격이 있습니까? 그들은 어떤 경험을 가지고 있습니까?
- 서비스 사용에 대한 초기 및 / 또는 반복 수수료는 얼마입니까?
- 회사가 비영리입니까?
- 회사 직원은 어떻게 급여를 받습니까? 저에게 판매하는 서비스에 따라 수수료를 받습니까?
- 회사의 개인 정보 보호 정책은 무엇입니까?
3 단계 중 3 : 부채 관리하기
- 채권자에게 연락하십시오. 지불에 문제가있는 이유를 알려주십시오. 수정 된 지불 일정을 해결할 수 있는지 물어보십시오. 많은 채권자들은 당신이 그들에게 연락한다면 기꺼이 당신과 함께 일할 것입니다. 일부는 낮은 이자율이나 체계적인 월별 지불을위한 사내 어려움 계획을 가지고 있습니다.
- 지불 할 수있는 금액에 대해 정직하십시오. 실제로 할 수있는 것보다 더 많이 지불하겠다고 약속하면 부채가 없어지지 않고 신용 상황이 악화 될 수 있습니다. 실제로 할 수있는만큼만 지불하는 데 동의하십시오.
- 채권자에게 부채 관리 계획을 작성하고 있다고 말하십시오.
- 채권자에게 이자율이나 수수료를 인하 할 수 있으므로 DMP 서비스를 사용하고 있는지 알려주십시오.
- 채권자가 귀하의 계정 관리를 수금 대행사에 넘길 때까지 기다리지 마십시오. 채권자들은 당신이 지불하는 데 어려움을 겪는 것에 대해 즉시 알려면 당신과 함께 일할 가능성이 훨씬 더 높습니다.
- 먼저 지불 할 계정을 결정하십시오. 여러 계정 (예 : 여러 신용 카드)에 빚을지고있는 경우 부채를 줄이기 위해 지불을 할당하는 방법을 결정해야합니다.
- 일부 재정 고문은 이자율에 따라 높은 것에서 낮은 것까지 계정을 지불 할 것을 제안합니다. 예를 들어, 여러 개의 신용 카드로 지불해야하는 경우, 가장 높은이자를 가진 카드로 가능한 한 많이 지불하고 다른 카드로 최소 금액을 지불하십시오. 이자 카드가 높을수록 수수료가 더 많이 들기 때문에 이런 방식으로 지불하면이자 비용 대신 잔액을 지불하는 데 더 많은 돈을 투자하게됩니다.
- 다른 고문은 낮은 것에서 높은 것까지 잔액에 따라 계정을 지불 할 것을 제안합니다. 예를 들어, 신용 카드가 여러 개인 경우 잔액이 가장 적은 카드로 가능한 한 많이 지불하고 다른 카드에서는 최소 금액을 지불하십시오. 그렇게하면 개별 계정을 더 빨리 갚을 수 있으며 감정적으로 만족 스러울 수 있습니다.
- 정기적으로 적시에 지불하십시오. 일정에 따라 청구서를 제 시간에 지불하면 연체료를 피하고 지속적으로 부채를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 당신이 좋은 지불 기록을 가지고 있다면 채권자들은 종종 당신과 함께 일하기를 원합니다.
- 자동 결제를 설정합니다. 대부분의 경우 특정 날짜에 매월 귀하의 계정에서 지불해야 할 금액이 자동으로 차감되도록 조정했습니다. 채권자는 협상 된 채무 상환 조건의 일부로 자동 지불을 요구할 수 있습니다. 그러나 그들이 필요하지 않더라도 지불 누락에 대해 걱정할 필요가 없기 때문에 부채 상환을 더 쉽게 할 수 있습니다.
- 새로운 크레딧을 사용하지 마십시오. 부채 상환 조건에 따라 새로운 신용 한도 (예 : 새 신용 카드, 자동차 융자 또는 모기지)를 열지 않는다고 규정 할 수 있습니다. 그렇지 않더라도 현재 부채를 갚으려고하는 동안에는 새로운 부채를받지 않는 것이 좋습니다.
- 청구서 및 은행 명세서를 정기적으로 확인하십시오. 청구서가 제대로 지급되고 있는지 확인하려면받은 모든 명세서를 확인해야합니다. 부채 관리 서비스를 사용하는 경우에도 재무 제표를 다시 확인하여 서비스가 예정된대로 지불하고 있는지 확인해야합니다.
- 부채를 갚으면 공식적으로 계정을 정리하십시오. 상환 조건을 협상 한 경우, 각 채권자가 "전액 지불"또는 "채무 충족"상태로 귀하의 계좌를 인증하고 빚진 모든 금액을 상환 한 후 다양한 신용보고 기관에 알려야합니다. 이는 귀하의 부채 금액이 변경되었을 수 있으며, 이제 모든 것이 필요에 따라 지불되었으며 더 이상 빚을지고 있지 않다는 것을 증명해야하기 때문입니다.
- 정기적으로 재정을 검토하십시오. 부채 관리 서비스를 사용하든, 신용 상담사를 사용하든, 아니면 스스로 부채를 관리하려고하든, 일단 부채 관리 계획을 시작하면 주기적으로 검토해야합니다. 이렇게하면 계획이 여전히 효과적인지 확인하고 부채를 더 잘 관리하기 위해 계획을 변경해야하는지 여부를 결정할 수 있습니다.
- 3 개월마다와 같이 정기적으로 예산을 검토하고 발생한 변경 사항에 맞게 조정하십시오. 특정 비용을 없 앴고 부채 상환에 사용할 수있는 자금이 더 많거나 비용 우선 순위를 변경하거나 비용을 더 줄여야하는 등의 상황이 발생할 수 있습니다.
- DMP 또는 신용 상담 서비스를 사용하는 경우 고문에게 재정 상태를 검토하고 도움이 될 수있는 부채 관리 계획의 변경 사항을 설명하도록 요청하십시오.